La morosidad de los créditos a las familias registró una leve baja en agosto de 2026, aunque se mantuvo en niveles elevados. Según el último informe sobre bancos del Banco Central de la República Argentina (BCRA), el indicador descendió del 12,9% en julio al 12,8%. Sin embargo, los préstamos personales continuaron deteriorándose y alcanzaron una irregularidad del 17%.
El organismo explicó que la reducción mensual de la mora familiar respondió a una caída del 0,98% en el saldo real de los créditos impagos, mientras que el financiamiento total se mantuvo prácticamente estable en términos reales. Pese a la mejora mensual, la irregularidad acumuló un incremento de 3,5 puntos porcentuales durante los primeros ocho meses del año.
Entre las distintas líneas de financiamiento, los préstamos personales presentaron el peor desempeño, con una mora del 17% en agosto, frente al 16,7% registrado en julio. En cambio, los atrasos en tarjetas de crédito bajaron del 12,8% al 12,2%. Los créditos prendarios alcanzaron una irregularidad del 8,2%, mientras que las líneas ajustadas por UVA llegaron al 11,6%. Los préstamos hipotecarios conservaron el nivel más bajo, con apenas un 1,6%.
En el conjunto del sistema financiero, la irregularidad alcanzó el 7,75% del total de los préstamos otorgados, levemente por encima del 7,73% del mes anterior. Por su parte, la morosidad de las empresas subió del 3,6% al 3,8% en agosto y acumuló un incremento de 1,3 puntos porcentuales en lo que va de 2026. Dentro de este segmento, los créditos hipotecarios registraron la mayor proporción de atrasos, con un 5,4%.
El aumento de las dificultades para cumplir con las obligaciones financieras también llegó al Congreso. La Cámara de Diputados tiene previsto debatir el miércoles 21 de octubre un proyecto impulsado por La Libertad Avanza que propone mejorar la transparencia crediticia, promover la educación financiera y reforzar la protección de los consumidores. La iniciativa no contempla límites a las tasas de interés ni mecanismos de refinanciación para las personas que ya acumulan deudas.
En paralelo, bloques de la oposición presentaron propuestas alternativas que incluyen declarar la emergencia por 180 días, refinanciar deudas con más de 60 días de atraso y establecer límites a las tasas de interés. El debate legislativo se produce en un contexto de creciente preocupación por el endeudamiento de los hogares y las dificultades para afrontar los pagos, especialmente en los créditos destinados al consumo.
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